Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос «Договор поручительства физического лица за юридическое». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
В таком случае формируется договор поручительства, все пункты которого предусмотрены законодательством в сфере гражданского права и обязательны к составлению и исполнению, а это значит, что поручитель несет ответственность перед законом за невыполнение своих обязательств.
Чаще такой вид отношений применяется в практике банков, когда используются гарантии, как правило, высокопоставленных должностных лиц, акционеров как физических лиц-поручителей по кредитным обязательствам некого общества, чтобы обеспечить дополнительные гарантии. По сути, единственное отличие юридического поручительства от поручительства физических лиц в субъективном составе участников кредитной сделки, то есть сторон, заключающих кредитное соглашение. В данном случае в роли поручителя заемщика выступает не конкретный человек, а целая организация, предприятие, учреждение, фирма или компания.
Содержание:
Договор поручительства физического лица за юридическое лицо
Наиболее распространённый вариант привлечения поручителя — это заключение договора между ним и кредитором, в котором он обязуется выполнить обязательство за третье лицо, если этого потребует сам кредитор. В договоре нужно установить вид ответственности поручителя. Если этого не сделать, то по умолчанию поручитель становится солидарным должником. Это означает, что кредитор может предъявлять требование как к должнику, так и к поручителю.
Как на практике выглядит поручительство? Вася берет кредит в банке. Кроме справки о заработной плате, кучи других документов, он должен предоставить поручителя. Вася идет к своему соседу Пете и просит: «Петь, будь у меня поручителем!». Тот соглашается. Обычно все происходит нормально: Вася выплачивает кредит, Петя даже не заметил своего «поручительства». Но бывают и такие случаи, когда должник не возвращает средства по кредиту. И тогда поручителю Пете придется отдать свои деньги. Законодательство прописывает: для заключения договора согласие должника НЕ ТРЕБУЕТСЯ. Договор заключается в простой письменной форме.
Несмотря на неограниченные законодательством возможности применения поручительства, к примеру, в строительстве объекта, как партнерские отношения с гарантией полного исполнения обязательств, оно по большей части используется в сфере кредитования.
Для бизнеса кредит давно уже стал просто рабочим инструментом. И назначение займа не только в том, чтобы удержаться на плаву, но и чтобы эффективно построить деятельность компании, ее развитие. Однако кредиты не выдаются под честное слово, банк еще нужно убедить в своей платежеспособности. То же самое касается и контрагентов: для получения более выгодных условий нужно предоставить гарантии выполнения взятых на себя обязательств.
В соответствии с ГК РФ лицо, которое выступает поручителем, гарантирует ответственность и оплату непосредственно своим имуществом за исключением собственности, которая по закону освобождается от взыскания.
Ознакомившись с комментариями к законодательству, имеющимися в современной справочной системе консультант плюс можно определить, что договор поручительства — это разновидность обеспечительной меры в обязательственном праве.
Может ли юридическое лицо быть поручителем
Взять займ в банке – привычная и знакомая история для тех, у кого есть желание приобрести товар, но нет достаточной суммы денег. Рассрочка на покупку рассчитана на массового потребителя. Стоимость, как правило, невысока, поэтому особых требований не предъявляется. Однако, если речь идет о значительной сумме, банк вправе попросить обеспечить дополнительные гарантии и оформить договор поручительства.
Частой ошибкой из жизни среди граждан можно признать путаницу из-за терминов поручение и поручительство. Гражданский кодекс рф выделяет первый как самостоятельный вид обязательства, тогда как второй – лишь способ обеспечения исполнения этого обязательства.
Законодатель предусмотрел возможность предоставление кредитору дополнительных гарантий возврата денежных средств, которые именуются обеспечением обязательств.
Поручительством могут подкрепляться как денежные обязательства, так и обязательства неденежного характера. А особенностью этого вида обеспечения является тот факт, что договор поручительства может обеспечивать те обязательства, которые должник возьмет на себя в будущем.
Процедура несостоятельности для поручителя
Формируется договор поручительства в случае взаимодействий предприятий при посредстве типового образца документа. Он должен содержать пункты о правах и обязанностях сторон, а также о периоде наступления ответственности, пункт о размере вознаграждения за гарантирование.
Многих потенциальных банковских клиентов интересует, может ли в качестве поручителя выступить, скажем, не друг, знакомый или родственник, а, к примеру, компания-работодатель. Данный вопрос имеет вполне понятный интерес, ведь на сегодняшний день найти человека, готового выступить поручителем в банке, довольно сложно, и надеяться остается лишь на юридические лица. Попробуем разобраться, может ли стать поручителем юридическое лицо.
Поручительство является довольно серьезной обязанностью, так как в случае неисполнения заемщиком своих обязательств бремя ответственности ложится на плечи поручителя. Один из вариантов — это поручительство, которое, по сути, является обязательством третьего лицо по исполнению обязательства должника перед кредитором.
Договор поручительства – соглашение 3-х сторон: кредитора, должника и поручителя, по которому поручитель берет на себя обязанность отвечать перед кредитором за исполнение обязательства должником. Договор поручительства – это гарантия одного лица в том, что заемщик выполнит свои обязательства. Другими словами два лица, одно из которых является заемщиком подписывают кредитное соглашение, а третье лицо выступает гарантом исполнения обязательств заемщиком.
Гражданский кодекс не предусматривает ограничений по кругу субъектов, которые могут быть поручителями. Но судебная практика пошла по иному пути, категорически запретив выступать в качестве поручителей:
- Предприятиям (у них вообще нет средств, которые можно использовать по собственному усмотрению);
- Государственным учреждениям: министерствам, местным исполнительным и распорядительным органам.
Законодатель предоставил право выступать в качестве субъектов договора поручительства не только физическим, но и юридическим лицам. В зависимости от правового статуса сторон сделки, документ будет иметь ряд особенностей.
Поручители для бизнес-кредита: риски, практика взаимоотношений
Договор поручительства должен быть заключен в односторонней форме. Это значит что:
- у кредитора все права требовать нести ответственность (в основном материальную) за должника;
- у поручителя только обязательства перед кредитором без встречных прав.
К такому физ лицу не предъявляется каких-либо особенных требований, он лишь должен обладать полной дееспособностью и получить признание, в установленном законом порядке, от кредитора. При определенных условиях также возможно заключение указанного акта и с иностранным гражданином. В таком случае документ будет двуязычным, составленным и на русском и на международном английском языке. Поручителем при определенных обстоятельствах может также выступить и организация — ип или ооо. Различные условия можно предусмотреть, составив предварительный договор.
Поручитель – человек или юридическое лицо, которое готово выступить в роли солидарного заемщика вместе с тем, за кого поручается. Проще говоря, если заемщик по каким-то причинам перестанет выполнять взятые на себя кредитные обязательства, поручитель должен будет сделать это вместо него, то есть он несет такую же материальную ответственность, что и заемщик. Именно поэтому найти человека, готового поручиться за того, кто, скажем, покупает квартиру в кредит, не так-то просто. Ведь, во-первых, у него должно быть такое материальное положение, чтобы в случае утери заемщиком возможности платить по кредиту поручитель мог это делать вместо него без особого ущерба для себя и своей семьи. Данный инструмент чаще всего применяется в кредитной сфере, но теоретически может быть использован при любых отношениях между должником и кредитором.
Может ли поручитель признать себя банкротом
Ещё один вариант — заключение трёхстороннего соглашения, между кредитором, должником и поручителем. Законодатель не запрещает оформление сделки данным способом, предоставляя выбор сторонам.
ВАЖНО! Поручительство — это производное, неосновное обязательство. В гражданском праве оно называется акцессорным.
Данный вид договоров заключается только между двумя субъектами:
- Кредитором (частное лицо, финансовая организация или банковская организация). Он передает на оговоренных условиях средства должнику.
- Поручителем (физическое лицо, которое «ручается» за должника и берет на себя ответственность вернуть его долг на случай неуплаты). Он берет на себя обязанность вернуть полностью или в части денежные средства, которые взял должник. Плюс к этому, он берет обязанность:
- возместить основной долг;
- выплатить % за пользование денежными средствами (если основной долг не будет уплачен);
- возместить судебные издержки, если таковые возникнут.
В правовом поле особенностью такого соглашения является рассмотрение дел, в случае такой необходимости, в судах общей юрисдикции.
В хозяйственной деятельности используются несколько видов обеспечения исполнения обязательств, в том числе поручительство. Суть поручительства заключается в том, чтобы найти другое лицо, которое бы выполнило обязательство вместо должника. В Гражданском кодексе РФ регулированию поручительства посвящен § 5 главы 23.
Поручитель может потребоваться и для физического лица в целях обеспечения его платежеспособности по кредиту сбербанка или для заключения займа, нередко обремененного залогом. В этом случае заключается совокупность договоров.
Юридическая суть поручительства в том, что одно лицо поручается за кредитное обязательства другого лица перед третьим лицом – например, банком. Поручительство чаще всего возникает на основании подписания одноименного договора, однако иногда оно может быть связано и с наступлением обстоятельств, прописанных в законе.