Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос «Портрет начинающего инвестора в 2022 году». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Не рекомендуется выходить на биржу, не имея подушки безопасности. Это неприкосновенный запас, который защитит вас от всяких непредвиденных случаев (неудачных инвестиций, потери работы и т. п.). Размер подушки должен быть таким, сколько вам комфортно иметь про запас.
С ней согласен и Василий Карпунин, начальник управления информационно-аналитического контента «БКС Мир инвестиций». По его словам, облигации «уже близки к дну, учитывая намеки на достижение пиковых значений по рублевой инфляции».
Поэтому, полагаю, наступает время постепенно увеличивать дюрацию долгового портфеля», — считает эксперт.
Содержание:
Ошибка № 2 – излишняя торопливость
Сумма взносов составит 1,8 млн рублей, но с учетом процентов на счету останется 3,5 млн рублей. Немало, но и не так уж много, особенно если учесть инфляцию.
Для осознанного инвестирования важно определить инвестиционную цель, понять, зачем вы сохраняете средства: создаете капитал для оплаты обучения детям, формируете пенсионный капитал или вам просто нужен источник пассивного дохода?
К ним относятся и ресурсные компании, которые выигрывают от роста цен на товарных рынках, сказала она.
Что касается золота, то цены на него имеют волнообразную динамику. Если купить драгметалл сейчас, нет гарантий, что через год продадите дороже: например, в январе 2022-го золото стоит меньше, чем в августе 2020-го.
По словам Смирновой, ожидается, что во второй половине 2022 года инфляция пойдет на спад, поэтому где-то в начале весны вполне можно посмотреть в сторону инвестиций в рублевые облигации сроком погашения в три — пять лет и к погашению можно будет зафиксировать высокую доходность.
А значит, стоит к ним присмотреться с точки зрения инвестиций. Но только после предварительного изучения.
Если нет уверенности в собственных знаниях, можно обратиться к профессиональным трейдерам, которые возьмут на себя управление капиталом или смогут посоветовать эффективные стратегии.
По данным Центробанка на 14 января 2022 года, учётная цена одного грамма золота – 4369,08 рублей, а 8 августа 2020 года была 4880,61 рублей. Если вы приобрели золотой слиток полтора года назад, то к настоящему моменту ничего не заработали, даже прилично потеряли.
Восприятие инвестиционного риска двоякое. С одной стороны, декларируется понимание и принятие рисков, с другой – неготовность к потере даже части вложений (около пятой части начинающих инвесторов).
Помимо желания вложить сбережения в одну компанию, начинающие инвесторы совершают другую ошибку – инвестируют на все свободные деньги, а иногда и в кредит. Происходит это, как правило, когда они слышат очередную информацию о сверхдоходных компаниях, вложиться в которые нужно как можно быстрее и как можно больше.
Какой бы перспективной ни казалась компания изначально, так делать нельзя. Нужно проводить фундаментальный анализ, чтобы оценить все возможности. К тому же, как показывает практика – именно акции той компании, в которую начинающий инвестор вложил весь свой капитал, начнут падать. Возможно, это некий ритуал посвящения от фондового рынка, который должен пройти каждый опрометчивый новичок.
Денежно-кредитная политика ужесточается во многих странах. Регуляторы приступают к постепенному закручиванию гаек, чтобы избежать риска высокой продолжительной инфляции и не допустить стагфляции на этапе закономерного торможения экономик.
Однако даже если вы приобретёте цифровой актив и заработаете на нём, перевести его в рубли, «обналичить цифру» – достаточно проблематично. Тогда как при других видах инвестиций доход легализуется и декларируется беспроблемно.
Диверсификация для инвестиционного портфеля
Этот вид инвестирования стремительно набирает популярность, и, судя по всему, тенденция продолжится в 2022 году.
Показатели достигли максимальных значений не только по числу открытых счетов, но и по активности и объёму совершённых операций.
Желание найти перспективную компанию, акции которой спустя время увеличатся на 10 000%, одолевает каждого. И в связи с последними событиями, когда рынок сильно меняется, а аналитики прогнозируют рост ценных бумаг тех или иных компаний, новички не до конца оценивают риски и вкладывают сбережения в ту самую компанию, в успехе которой уверен каждый второй обозреватель.
Именно в этом возрастном диапазоне сосредоточено наибольшее число инвесторов. В возрастной группе от 20 до 40 лет происходит наибольший разрыв между мужчинами и женщинами. Число мужчин, которые находятся на брокерском обслуживании, превышает количество женщин в два раза.
Наибольшим объёмом активов располагают инвесторы в возрасте 40–60 лет.
Желание найти перспективную компанию, акции которой спустя время увеличатся на 10 000%, одолевает каждого. И в связи с последними событиями, когда рынок сильно меняется, а аналитики прогнозируют рост ценных бумаг тех или иных компаний, новички не до конца оценивают риски и вкладывают сбережения в ту самую компанию, в успехе которой уверен каждый второй обозреватель.
Страна восходящего солнца известна передовыми разработками в области инновационных технологий. Научные достижения японцев активно внедряются в национальную промышленность, увеличивая скорость и качество производства ресурсов. Отрасль автомобилестроения в Японии представляет собой самый доходный и наукоёмкий сектор промышленности: капиталовложения в японский автодром активно растут.
Если человек готов рисковать, но у него нет времени и компетенций, лучше доверить это дело инвестиционному фонду: он работает на рынке за вас, а вы получаете прибыль. Инвестиционных фондов – множество, в том числе зарубежных, какие-то созданы банками. Выбор, как говорится, за вами.
То есть, если через 20 лет вы хотите получать пассивный доход в размере 100 тыс. рублей, принимайте во внимание, что покупательная способность этой суммы сейчас и через 20 лет может различаться в разы.
Начните с определения суммы, которую вы готовы откладывать каждый месяц, и посчитайте, сколько получится в год.
Распространен рациональный подход, когда предпочтительно сначала создать финансовую подушку безопасности, а уже потом рисковать вложениями (56% начинающих инвесторов говорят об этом).
Люди сохраняют деньги разными способами: открывая депозит, вкладываясь в драгоценные металлы, в долговые бумаги, но также в акции и другие инструменты с большей доходностью, но и большими рисками.
Инвесторы хотят увеличить активы, но не готовы рисковать. Они ценят пассивные инвестиции за их низкие сборы, но ошибочно воспринимают это как наименьший риск. Они хотят оценить эффективность своих инвестиций на основе личных целей, но затем признают, что у них их нет. Они понимают, что ответственность за выход на пенсию лежит на них, но резко недооценивают стоимость. И этот список можно продолжить.
В исследовании выделяются четыре отчасти пересекающиеся группы инвесторов в зависимости от того, какими финансовыми продуктами они владеют, и инвестиционного поведения.
Усредненный «новый инвестор», человек, впервые вложивший средства в фондовый рынок , — это молодой мужчина с высшим образованием, проживающий в крупном городе, отмечают авторы исследования. Отношение к риску также имеет взаимосвязь с возрастом инвесторов. Наблюдается стабильный рост доли клиентов, совершавших маржинальные сделки, примерно до 40–50 лет, затем этот показатель идёт на спад.
Материал объемный — советуем добавить ссылку в избранное, если у вас нет времени прочитать его сразу.
По совокупности факторов внешней среды и внутрироссийской повестки видится постепенное снижение темпов роста ВВП страны к 3%. Есть ожидания купирования инфляции и смягчения риторики ЦБ.
Типичный начинающий инвестор, проживающий в городе-миллионнике, выходит на фондовый рынок по двум основным причинам: прежде всего ему интересно и в неменьшей степени он пытается найти более доходную альтернативу депозиту.
Диверсификация портфеля клиента
Инвестирование – вложение ресурсов для их сохранения и дальнейшего приумножения. Одна из главных задач – получение дохода от инвестиционного портфеля и снижение рисков. Это достигается различными инструментами.
Инвестиционный стратег «ВТБ Мои Инвестиции» Станислав Клещев отметил, что в компании рассматривают покупку как ОФЗ, так и рублевых корпоративных облигаций высокого кредитного качества в ожидании смягчения денежно-кредитной политики.
Анализ эти двух составляющих поможет понять, как увеличить активы и снизить пассивы. Инвестиции – один из способов наращивания активов.
В целом начинающие инвесторы готовы оставаться на рынке и наращивать свой опыт и знания, не меняя инвестиционного посредника.
Как правильно составить инвестиционный портфель на 2022 год новичку
Таким образом, своего финансового пика инвесторы достигают в возрасте 40–50 лет.
Распределение клиентов и объёма активов в зависимости от пола и возраста, % от общего количества клиентов / объёма активов
Большинство открытых счетов на брокерском обслуживании — пустые.
Западные страны выделяют огромные деньги на развитие именно альтернативных источников электроэнергии. Не менее активно в процессе участвует частный бизнес. Стоимость, например, солнечных батарей постоянно снижается по мере развития технологий. При этом цена, по которой продается электроэнергия, в перспективе будет только расти.
Один из способов инвестиций в ценные бумаги — это покупка биржевых ETF-фондов, когда в распоряжение инвестора поступает целый портфель акций сильных компаний.
Энергетика — не менее популярный сектор экономики. Альтернативная энергетика — это безусловный тренд на следующие десятки лет. Достаточно сказать, что развитые страны хотят нарастить ее объем до 15% уже к 2025 году. Представим, что с одной стороны находится атомная энергетика, нефть, газ и уголь.
Распространёнными на бирже являются инвестиции в акции, в государственные или корпоративные облигации, в драгоценные металлы, в биржевые фонды ETF или ПИФы, покупка валюты.
Ошибка № 5 – недостаток знаний
Но даже когда цель поставлена, выходить на биржу ещё рано. Нужно обязательно пройти следующие этапы:
- Подсчитать свои доходы и расходы.
- Определить активы и пассивы.
- Сформировать подушку безопасности.
- Понять, что такое диверсификация.
Из такого анализа можно увидеть, каких трат можно избежать в будущем или значительно их сократить. За счёт этого также можно увеличить сумму инвестиций.
Дальше заголовка я тогда не пошел, но саму новость отложил себе в закладки, чтобы более подробно ознакомиться с первоисточником — самими результатами исследования. Это оказалась довольно занятная презентация и ниже привожу выжимку того, что показалось мне наиболее интересным.
Наибольший интерес к инвестициям проявляет молодежь в возрасте от 18 до 24 лет: среди них 38% интересуются этой темой. С возрастом интерес снижается (30% интересующихся в возрасте от 25 до 34 лет, 25% — в группе 35–44 лет и только 12% в группе старше 55 лет).
Инвестиционный доход облагается налогом. С начала 2021 года он рассчитывается так: с купонов по любым облигациям нужно будет платить налог 13 %; если общий доход (не только по инвестициям) за год больше 5 млн руб. — с 5 млн берется 13 %, а с суммы, которая превышает 5 млн, — 15 %.
Реальные и нереальные доходности
Вторая по размерам американская корпорация нефтегазового сектора и девятая в мире. Она имеет такую же давнюю историю, как и Exxon Mobil. Предприятия компании расположены более чем в 100 странах мира.
В среднем и мужчины, и женщины имеют около шести инструментов в своём портфеле. Так, портфель до 10 тыс. руб. содержит около двух инструментов, в портфеле от 100 тыс. до 1 млн руб. имеется около десяти инструментов, а портфель свыше 100 млн руб. включает уже 18 инструментов.
Заняться своей финансовой грамотностью. Инвестиции – это институт, в котором уровень знаний увеличивает доход. Важно понимать, как работает рынок изнутри. В Сети множество различных курсов и статей, помогающих в самообучении.