Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос «Как оформить ипотеку на вторичное жилье: дорожная карта 2018». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Денежные средства предоставляются гражданам в возрасте от 21 года, которые имеют хорошую кредитную историю и устойчивое финансовое положение.
Условия выдачи и требования к физическим лицам отличаются в зависимости от кредитора, поэтому важным этапом является выбор кредитной компании при оформлении сделки.
Большинство банковских учреждений выдвигает стандартные требования к заёмщикам:
- Возраст граждан от 21 года до 65 лет (на момент погашения кредитного займа).
- Гражданство России.
- Постоянная регистрация.
- Наличие стабильного дохода на уровне выше среднего.
- Стаж работы на последнем месте не менее полугода.
Содержание:
Как взять ипотеку в Сбербанке: пошаговая инструкция
Хотя вопрос о том, дают ли ипотеку на вторичное жилье, не стоит, нередко кредитные учреждения отказывают в финансировании сделок по покупке недвижимости на вторичном рынке. Почему же это происходит? Рассмотрим самые распространенные причины.
- Отказ в покупке квартиры, если со дня смерти её собственника прошло менее 6 месяцев.
- Отказ в финансировании купли-продажи при оформлении сделок между родственниками.
- Отказ в ипотеке при наличии в числе потенциальных владельцев приобретаемой квартиры социально незащищенных категорий граждан, например, инвалидов. Это объясняется тем, что при возникновении просрочек и непогашении кредита выселение таких собственников из квартиры очень проблематично.
- Отказы в приобретении комнаты в коммунальной квартире или общежитии связаны с тем, что при необходимости реализовать такую недвижимость будет затруднительно ввиду недостаточного спроса.
- Также нередки отказы в кредитовании покупки квартиры в давно построенном доме, износ которого составляет более 60%.
У заемщика должны отсутствовать текущие просроченные платежи по действующим кредитам, желательно, чтобы все кредиты были погашены до обращения за ипотекой. Если планируется использование материнского капитала, то нужно приложить сам сертификат и справку пенсионного фонда об остатке средств по этой программе. Некоторые банки предлагают услугу сопровождения сделки, включая организацию последнего шага в оформлении собственности.
Для увеличения суммы кредита клиент имеет право привлечь созаёмщиков (до 3 физических лиц). Супруг титульного заёмщика становится созаёмщиком в безусловном порядке (условие не актуально для граждан, заключивших брачный контракт).
Несмотря на большое количество сдаваемых в эксплуатацию многоквартирных жилых домов по-прежнему особой любовью россиян пользуется именно вторичное жилье.
Приобрести жилье можно по стандартным банковским кредитным предложениям, по целевой программе «Военная ипотека», региональным программам кредитования отдельных категорий граждан. Купить готовую квартиру, которая уже была в эксплуатации, с помощью программы гос.поддержки семей с детьми нельзя. Она предназначена для приобретения только новых или строящихся квартир.
Кредит могут оформить граждане РФ с постоянной регистрацией в регионе, где есть отделения банка. В некоторых кредитных структурах отступают от этого правила, например, в ВТБ оформить ипотеку могут неграждане России, в Альфа Банке кредит можно получить, имея временную регистрацию и т. д.
Ипотека на вторичное жилье проценты банков в 2018
Большинство людей приобретает квартиру или дом на вторичном рынке. Это позволяет сэкономить значительную сумму денег – жилье стоит значительно дешевле, а также оно уже проверено и обжито предыдущими владельцами. Кроме того, ставки по ипотеке на вторичное жилье немного ниже, чем на первичном, поскольку риски банка, получающего в залог недвижимость, минимальны. Оформить кредит могут граждане РФ в трудоспособном возрасте, имеющие стабильный источник дохода, позволяющий своевременно погашать кредит. Сэкономить на кредите можно, если найти недорогое предложение на вторичке с помощью калькулятора ипотеки, расположенного вверху страницы. Согласно статистическим данным, большинство граждан Российской Федерации предпочитают приобретать жильё на вторичном рынке. Связано это не только с пониженной ставкой кредитования, но и развитой инфраструктурой, а также удобной транспортной развязкой.
Не всегда служба безопасности банка может докопаться до реального положения дел. После завершения сделки могут появиться третьи лица, которые могут претендовать на владение недвижимостью: наследники, раннее прописанные несовершеннолетние. Не стоит выбирать варианты, где владельцами являются дети, инвалиды и недееспособные граждане. С осторожностью следует относится с собственности, недавно полученной в наследство, так как оно может быть оспорено в суде.
Популярность ипотеки на вторичное жилье, в том числе без первоначального взноса, объясняется сразу несколькими преимуществами:
- Гораздо больший выбор вариантов жилья по сравнению с первичным рынком недвижимости.
- Возможность въезда в приобретенную квартиру сразу после заключения сделки купли-продажи и оформления договора ипотеки. При этом в сравнении со строящимся и только планируемым к сдаче строительным объектом покупателю не нужно выжидать некоторое время (которое порой неприлично затягивается), пока жилой дом не будет сдан в эксплуатацию. Даже если купленное жилище нуждается в ремонте, его новый владелец волен сам решать, сначала въехать и затеять ремонт или наоборот, сначала отремонтировать квартиру и лишь затем переехать.
- Как правило, новые многоквартирные дома строятся в малообжитых районах, часто на окраинах города с неразвитой инфраструктурой. В то же время вторичное жилье обычно располагается в районах с уже сложившейся инфраструктурой, всегда можно подобрать квартиру по своему вкусу – ближе к работе, месту учебы, удобным транспортным развязкам и т.п.
- Полное отсутствие рисков, связанных с недобросовестными застройщиками. Не раз по общественному телевидению транслировались расследования, связанные с тем, что пайщики, отдавшие свои последние сбережения, пострадали от застройщиков-мошенников и много лет не могут ни въехать в приобретенное жилье, ни вернуть свои деньги.
- Более доступная стоимость недвижимости на вторичном рынке по сравнению с первичным.
Что повлияло на такие изменения в лучшую сторону для заемщиков?
Ипотека на вторичное жилье в Сбербанке предоставляется только гражданам России (данное требование распространяется не только на заёмщика, но и на созаёмщиков). Заём перечисляется частями или единым платежом. Условия ипотеки на вторичное жильё чаще всего выгодны потенциальному заёмщику. Однако, на момент оформления кредита на руках надо иметь от 20 до 35% от ориентировочной стоимости квартиры, чтобы в дальнейшем не возникло проблем с внесением первоначального взноса.
Недвижимость оформляется в собственность покупателя после заключения сделки. В течение выплаты долга объект находится в обременении, поэтому есть ограничения в его эксплуатации.
Процентная ставка ипотеки на вторичное жилье в Сбербанке
Получить ключи от квартиры и оформить ее в собственность можно сразу же после оформления кредита. Приобретая жилье на вторичном рынке нет необходимости ждать пока, например, дом достроят и сдадут в эксплуатацию, в нее можно заезжать сразу.
Средства на приобретение жилья на вторичном рынке предоставляется на следующих условиях:
- Минимальный размер ссуды составляет 300 тыс. рублей;
- Предельный размер займа не может быть больше 85% от рыночной стоимости приобретаемого жилья;
- Кредит оформляется на срок от 12 месяцев до 30 лет;
- Размер первоначального платежа не может быть меньше 15% от цены кредитуемого объекта;
- Залоговое имущество подлежит обязательному страхованию;
- Переплата по займу начинается от 8,6% годовых;
- Заём предоставляется в валюте Российской Федерации.
Прежде чем остановить свой выбор на конкретном банке следует лично посетить представительства нескольких банковских учреждений и ознакомиться с программами ипотечного кредитования, которые они предлагают. Только тщательно проанализировав полученную информацию можно сделать правильный выбор и взять ипотеку в том банке, который предоставляет наиболее выгодные условия.
Это позволяет сэкономить значительную сумму денег – жилье стоит значительно дешевле, а также оно уже проверено и обжито предыдущими владельцами. Кроме того, ставки по ипотеке на вторичное жилье немного ниже, чем на первичном, поскольку риски банка, получающего в залог недвижимость, минимальны. Оформить кредит могут граждане РФ в трудоспособном возрасте, имеющие стабильный источник дохода, позволяющий своевременно погашать кредит.
Ипотечное кредитование вторичной собственности выгодно банкам, поэтому условия ипотеки на вторичное жильё более мягкие, чем для других видов ссуд.
Если вы молодая семья, и уже не первый год меняете съёмное жильё. А сумма, которую вы регулярно уплачивали, достигла стоимости небольшой квартиры. Возможно, пришло время подумать о приобретении собственного жилья. На помощь «приходит» ипотечное кредитование, но молодым супругам, особенно с маленьким ребёнком неудобно ждать, когда многоэтажка достроится и будет введена в эксплуатацию.
Не каждая семья имеет возможность приобрести жилье сразу оплатив полную стоимость. Отличным выходом из ситуации станет ипотека, именно тот факт, что всю денежную сумму можно оплачивать частями и является основным преимуществом ипотеки.
В качестве первоначального взноса ипотеки может быть использован материнский капитал, если его размер соответствует требованиям кредитора.
Ипотечное кредитование для многих семей является единственной возможностью стать владельцами собственного жилья. В статье подробно поговорим об основных плюсах и минусах приобретения квартиры с помощью ипотеки, а также о том, как выбрать банк, какие документы нужно подготовить и как проводится экспертная оценка. За последнее десятилетие значительно вырос рынок вторичного жилья. Прослеживается стремительный интерес к «вторичке» у среднестатистических граждан нашей страны. Также условия кредитования вторичного жилья улучшились, стали более выгодными и удобными.
Также квартира может быть заложена или иметь какие-либо другие обременения, которые не всегда «всплывают» в момент оформления сделки купли-продажи.
При оформлении ипотеки на вторичное жилье существуют и свои минусы, среди которых:
- Оплата дорогостоящей страховки.
- Цена на вторичное жилье гораздо дороже, чем в новостройке.
- Существуют многоквартирные дома старой постройки, в которых маленькая квадратура и неудобная планировка, например, хрущевки, цены на такие квартиры практически не растут, даже в период роста спроса на недвижимость. Поэтому выбирая жилье следует обратить особое внимание на тип постройки дома, год строительства и планировку, иначе можно невыгодно вложить денежные средства.
Ипотека на жилье на вторичном рынке
Кроме стандартных, банки предлагают отдельные выгодные программы оформления кредита. Дополнительно действуют специальные предложения.
Ипотека на вторичку, хоть и не имеет таких процентных льгот, как кредиты на первичное жилье, почти в 3 раза популярнее – по статистике, порядка 75-80% граждан РФ предпочитают становиться собственниками именно такого жилья.
Лучшим вариантом выступает приобретение жилья на вторичном рынке. Какие преимущества и подводные камни данного вида кредитования подстерегают потенциальных клиентов, рассмотрим в статье.
Типовое соглашение о покупке жилплощади на заёмные средства должно содержать следующие пункты:
- Дата и время заключения;
- Реквизиты сторон сделки;
- Описание и адрес залоговой квартиры;
- Размеры долей владельцев помещения;
- Реквизиты документа, на основании которого возникло право собственности на жилплощадь;
- Данные лиц, прописанных в квартире;
- Стоимость недвижимости и порядок перечисления денег;
- Сроки передачи жилого помещения покупателю;
- Размер неустойки, начисляемой за нарушение условий договора;
- Подписи контрагентов.