Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос «Расчет лизинг или кредит». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Лизингодатель рассматривает не только “сухие” документы, при изучении данных клиента учитываются все положительные моменты, а в том числе неофициальный доход. Это связано с тем, что предмет лизинга всегда ликвиден для страховой компании, т.к.
Положительным аспектом лизинга является возможность принятия к вычету НДС. Лизинговая компания вправе принять к вычету НДС, уплаченный поставщику или при ввозе предмета лизинга на территорию РФ. Сделать это можно даже в том случае, если приобретение предмета лизинга и уплата НДС осуществлялись лизингодателем за счет заемных средств. Лизингополучатель вправе принять к вычету НДС, уплаченный ему вместе с лизинговыми платежами. Если осуществить прямой перевод слова «лизинг», то он переводится как «аренда». Но этот вид имеет ряд существенных отличий от обычной аренды и имеет множество сходств с финансовой услугой в виде кредитования.
Содержание:
Основные преимущества лизинга и кредита — отличие друг от друга
После получения кредита организация самостоятельно выбирает и приобретает необходимое оборудование. Но прежде, чем компания получит возможность сделать эту покупку, банк внимательно изучит кредитную историю организации, оценит ее платежеспособность и выяснит, владеет ли фирма ликвидным имуществом. Его стоимость должна быть достаточной, чтобы обеспечить возврат кредита. Многие банки требуют, чтобы сумма залога превышала займ в полтора-два раза.
Кредит — предоставление банковским учреждением физическому либо юридическому лицу денежной суммы для покупки требуемых товаров, мощностей, автомобилей и прочего имущества. Средства подлежат возврату с процентами согласно договору кредитования.
Лизингополучателем согласно договору ежемесячно (ежеквартально, ежегодно) осуществляется определенная плата, которая состоит из части стоимости автомашины и процентов удержания.
Правила оказания услуги и исполнения обязательств закрепляются договором. Денежные средства могут быть выданы под залог движимого и недвижимого имущества, на сумму займа начисляются проценты за пользование. Как правило, кредит погашается ежемесячно и в соответствии с графиком платежей.
Что такое автокредит и лизинг?
Подтверждение передачи имущества в финансовую аренду осуществляется в срок до 1 недели в 90 % сделок с малым процентом отказов.
Лизинг или кредит — что выгоднее? Калькулятор расчета лизинга для юридических лиц и ИП на нашем сайте поможет сделать правильный выбор. Вы узнаете о преимуществах лизинга перед кредитом не на словах, а на цифрах.
Множество компаний после анализа эффективности лизинга, кредита и покупки выбирают лизинг. Эффективность лизинга доказана многолетней практикой и точными расчетами. Когда необходимо провести сравнение кредита, лизинга и покупки, чаще всего специалисты обращают внимание на налоговые льготы, предусмотренные российским законодательством при финансовой аренде и другие факторы. Каждый способ имеет свои существенные преимущества и недостатки. В чем заключаются схожесть между двумя методами и отличия, читайте далее.
Лизинг – услуга, при которой ИП либо юридическое лицо берет имущество в аренду на длительный срок с возможностью последующего выкупа. Схема с обязательным последующим выкупом называется финансовым лизингом (в этом ее отличие от операционного лизинга – простой аренды).
После истечения срока лизингового договора и своевременной уплаты всех платежей лизинговое имущество становиться собственностью лизингополучателя.
Набирает популярность сделка по приобретению автомобиля в лизинг. Как это работает: потенциальный заемщик и лизингодатель (владелец имущества) заключают долгосрочный договор аренды конкретного объекта движимого имущества. Арендатор может использовать автомобиль по своему усмотрению после оплаты первоначального взноса и при условии внесения регулярных ежемесячных платежей за эксплуатацию авто. По истечении срока договора имущество может быть приобретено за остаточную стоимость, либо возвращено лизингодателю.
Предусматривается возможность выбора построения графиков для кредита и лизинга в виде аннуитетных (ежемесячно равных) или дифференцированных (снижающихся ежемесячно) платежей.
Получение кредита на покупку автомобиля или техники предусматривает, что предмет договора переходит в собственность заёмщика, однако, он считается залогом до полной выплаты займа с учетом процентов.
Бывают ситуации, когда основной продавец выступает в качестве лизинговой компании. В этом случае получается всего 2 стороны сделки.
Фирмы, которые нуждаются в новом оборудовании, заинтересованы в том, чтобы получить его сразу, а заплатить деньги потом. Рассрочить плату за имущество можно как с помощью банковского кредита, так и лизинговой сделки. Поэтому компании нужно выбрать наиболее выгодный вариант.
Видео: Покупаем НОВУЮ МАШИНУ. Что выгоднее: КРЕДИТ или ЛИЗИНГ ✌ VLOG
Кредит – это финансовая услуга, предоставляемая кредитной организацией по аренде финансовых средств на приобретение необходимой вещи. Согласно данному договору денежные средства возвращаются кредитору определенными частями с учетом процентов за пользование ими ежемесячно. А приобретенное на них имущество остается у заемщика. Рассмотрение документации банком занимает 2-3 недели, в течение которых тщательно изучаются экономические показатели, официальные отчеты и бумаги.
Чаще всего потенциальные заемщики для привлечения денежных средств используют кредитование, поскольку процедура оформления кредита широко применима, понятна и проста. Понятие лизинга появилось относительно недавно и в настоящее время мало у кого такая услуга вызывает доверие. А зря, ведь если понять в чем разница, можно значительно сэкономить средства и время от использования правильных финансовых инструментов.
Основное отличие также состоит в том, что проценты по кредиту не облагаются НДС, а значит их нельзя принять к зачету при уплате НДС организацией. В то время как при длительном сроке кредитования или лизинга, проценты составят очень значительную часть всей суммы сделки. Это очень важное экономическое преимущество лизинга для плательщика НДС.
Лизинг или кредит: что лучше, плюсы и минусы, условия оформления
Таким образом, до момента погашения последнего платежа арендатор не считается полноценным владельцем имущества. За оказание услуги аренды заемщик выплачивает комиссионное вознаграждение, которое каждым платежом уменьшает стоимость имущества.
За использование заемных средств кредитору выплачивается вознаграждение, определяемое в процентном соотношении к сумме займа.
Лизингодатель получает доход от данной деятельности за вычетом разницы первоначальной стоимости объекта и его конечной стоимостью после возврата. Фирма, которая выбирает между лизингом и кредитом, должна, прежде всего, обратить внимание на процесс покупки основного средства в обоих случаях.
Отличия лизинга от автокредита
Целью лизинга является получение непосредственно самого объекта на определенное время. За этот период приобретатель платит за пользование вещью фиксированную арендную плату, обслуживает это имущество. А после окончания договора сдает обратно лизингодателю.
Возвращать средства банку фирма будет по частям в течение длительного времени. При этом размер платежей определяют как сумму кредита и процентов по нему. Кроме того, выплаты могут включать в себя ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета. В процессе оформления кредита банк может потребовать от фирмы оценить заложенное имущество или застраховать его. Естественно, кредитная организация возьмет деньги и за это.
Быстро справиться с поставленной задачей поможет банковский кредит или приобретение дорогостоящих товаров в лизинг. Как определиться – лизинг или кредит? Выбор наиболее выгодной услуги зависит от особенностей покупки и конкретного предмета договора.
Что выгоднее — автокредит или лизинг?
Если лизинговое имущество учитывается на балансе лизингодателя, то лизингополучатель может признать расходом в налоговом учете всю сумму лизинговых платежей, включая выкупную стоимость. Впрочем, по мнению чиновников, выкупные платежи нельзя относить на затраты. Их нужно считать расходами на получение амортизируемого имущества и уменьшать прибыль через амортизацию после того, как актив станет собственностью лизингополучателя (письмо Минфина России от 04.03.2008 № 03-03-06/1/138).
Если Вы физическое лицо, то можете просто сравнить итоговую ставку по лизингу по сравнению со ставкой кредита, которую предлагает Вам банк.
Погашение автокредита и лизинговой сделки осуществляется кредитору (лизингодателю) определенными частями в соответствии с графиком платежей. То есть, при отказе от внесения очередных платежей предмет, приобретенный за счет кредита, может быть изъят банком через суд (а с недавних пор – еще и во внесудебном порядке, при наличии такого в условиях договора).